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银监会划定2014“攻防图”:民营银行政策细化

研究推进组建新型政策性金融机构

中央经济工作会议之后,2014年银行业的改革发展路线图也被清晰描绘。其中,细化设立民营银行的政策思路和防控地方债务成为“一攻一防”两大重点工作。

除了研究推进组建新型政策性金融机构之外,银监会进一步深化银行业改革开放的思路还包括:细化设立民营银行的政策思路,推进由民间资本发起设立中小型银行、消费金融公司、金融租赁公司等金融机构;深化银行业对外开放,研究推出包括放宽机构、业务、准入等一揽子政策措施;优化银行业分类,推动差异化发展、特色化经营等

12月16日召开的银监会党委扩大会议提出,明年银行业要从进一步深化银行业改革开放、优化银行业治理体系、推进监管能力现代化、防范和化解银行业风险以及提高金融服务实体水平等五方面继续推进改革发展。

⊙记者 苗燕 ○编辑 孙忠

银监会表示,要深化政策性金融机构改革,研究推进组建新型政策性金融机构。此前公布的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》亦表示要“推进政策性金融机构改革”,“研究建立城市基础设施、住宅政策性金融机构”。

银监会近日学习传达中央经济工作会议精神,提出了明年银行业改革的方向。记者注意到,明年银行业改革有多个亮点值得关注。

此外,银监会还要求银行强化业务条线管理,推行子公司、事业部制等专营机构模式,探索信贷、理财、同业、投资、私人银行等业务分类管理;加大信贷资源向粮食生产、农业规模化生产和集约化经营、过剩产能化解、战略性新兴产业发展、传统产业转型升级、新型城镇化建设、普通商品住房供应、小额信贷等领域的倾斜力度。

将研究推进组建新型政策性金融机构

除了民营银行,新型政策性金融机构也将为金融机构扩容增加新面孔。

会议首次提出,要深化政策性金融机构改革,研究推进组建新型政策性金融机构。业内人士认为,这是贯彻三中全会《决定》的措施之一。《决定》提出“研究建立城市基础设施、住宅政策性金融机构”。而新型政策性金融机构应该就是指这类机构。

“深化政策性金融机构改革,研究推进组建新型政策性金融机构。”上述会议提出。

国开行、进出口银行和农发行是我国最主要的三大政策性金融机构。这三家银行各司其职,在基础设施建设、进出口和农业等方面提供了重要的金融支持。而随着政策性金融机构改革的推进,国开行正逐渐从政策性金融机构过渡到开发性金融机构。而保障房、城市基础设施等建设的资金需要有一个更为稳定的来源,如果能够有专门针对此类业务提供金融服务的机构,将较好地解决融资问题。

民营银行何时才能落地

银监会进一步深化银行业改革开放的思路还包括:细化设立民营银行的政策思路,推进由民间资本发起设立中小型银行、消费金融公司、金融租赁公司等金融机构;深化银行业对外开放,研究推出包括放宽机构、业务、准入等一揽子政策措施。优化银行业分类,推动差异化发展、特色化经营等。

“细化设立民营银行的政策思路,推进由民间资本发起设立中小型银行、消费金融公司、金融租赁公司等金融机构。”银监会表示明年要进一步深化银行业改革开放。

探索信贷、理财、同业业务分类管理

这意味着,市场关注度较高的民营银行设立具体细则可能等明年才会出台。自今年6月国务院提出鼓励民间资本进入金融业之后,各地纷纷提出设立民营银行的申请。
然而,坐等细则和审批,似乎是各地民营银行方案上报后唯一能够做的事情。目前,民营银行的设立门槛、经营定位、是否跨区经营、是否差异化监管、是地方监管还是中央监管等,都还需要监管层的细则落定。

针对目前部分银行机构、业务复杂,经营策略与监管政策传导易出现失灵的弊端,银监会要求银行强化业务条线管理,推行子公司、事业部制等专营机构模式,探索信贷、理财、同业、投资、私人银行等业务分类管理,推动业务管理的专业化、规范化。

“预计民营银行的审批会一批一批出,先推一两家没有多少意义。”交行首席经济学家连平对《第一财经日报》称,设立民营银行放开,最好是等存款保险制度推出之后。

一位商业银行的战略部负责人分析认为,之所以要求银行对这些业务进行分类管理,原因在于这些业务本身是相通的,而且在实际经营过程中也存在很多交叉,如果不分类管理,风险就无法隔离,并且专业管理能力也会比较差。他指出,尽管可能还达不到防火墙的效果,但强调专业性、独立性的意图是非常明显的。一位券商的银行业研究员则认为,这对银行短期来说可能会有阵痛,但长期来说是好事。

民间资本设立民营银行,冲着“银行赚钱多”这个理由去的居多,此外还有就是希望进军金融为其产业链发展提供支持。不过随着利率市场化的推进,银行的生存并不会太容易。

而实行事业部制和子公司也有风险隔离的意思。不仅如此,这也是银监会推行持牌经营管理思路的体现。据了解,去年底银监会就开始针对银行专营机构起草相关的管理办法。只有获得了金融许可证的专营机构,才可以合法运营。而自今年年初开始,已有部分银行的小企业信贷中心、信用卡中心、票据中心、资金营运中心、私人银行等机构陆续实现了持牌经营。这对于监管部门及时、有效地发现并处置风险将起到良好的促进作用。

“办民营银行有几种误解,一个是要赚大钱,这个好日子过去了,赚大钱的日子可能也过去了。”香港永隆银行有限公司董事长、招行原行长马蔚华表示,利率市场化就意味着利差的缩小,想像过去那样赚大钱可能事与愿违,起码银行经营模式要改变,不光是靠存贷款,还要有其他的金融模式。

确保平台贷款余额不增

连平对民营银行也提出两方面的担心:一是随着利率市场化的推进,在目前的市场环境下,民营银行面临吸存压力,并且也不一定有足够的定价能力;另一方面,将来存款保险制度的建立,会导致存款搬家,对中小银行冲击较大。

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