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银行的冬天 普惠金融的春天?

在本周五即将上市之际,有外媒发现光大银行在招股书中称,该行在今年6月的银行间资金极为紧张期间,出现了短暂的违约。市场人士称,光大银行出现这种事故,反映该行的风险控制能力不足,管理也不够完善,预计未来在风险能力控制上,需要花费较多精力及成本。

对很多银行而言,这个冬天特别冷。准确地说,从今年6月份开始,银行一直就在半冷半暖中度过,直至现在。

根据光大银行的招股书,在风险因素一章中指出,2013年6月5日较晚时间,光大银行的两间分行由于未能从某些交易对手方收到该等同业存款承诺下的资金,分行反馈至总行时出现了非故意的延迟,随后人民银行的大额支付清算系统已经关闭,导致当日营业终止前,未能及时支付另一间银行65亿元到期的同业借款。随后经贷款银行同意,光大银行的分行于6月6日全额偿还了该笔借款。

本周,有外媒发现光大银行在招股书中称,该行在今年6月的银行间资金极为紧张期间,出现了短暂的违约。2013年6月5日较晚时间,光大银行的两间分行由于未能从某些交易对手方收到该等同业存款承诺下的资金,分行反馈至总行时出现了非故意的延迟,随后人民银行的大额支付清算系统已经关闭,导致当日营业终止前,未能及时支付另一间银行65亿元到期的同业借款。

光大银行表示,尽管此次事件并没有对其流动性、业务、财务状况或经营业绩造成重大不利影响,但也无法保证,在未来不会发生类似事件。而光大银行也可能无法通过银行间场内和场外市场获得必要的短期资金拆借和同业存款,这对该行的流动性和财务状况都会造成不利影响。

不仅是光大银行,银行间资金紧张、利率市场化带来的利润下降等因素,都对银行的生存带来了压力。

香港银行学会高级顾问陈凤翔向《第一财经日报》表示,银行出现这类事件,说明该银行在风险控制、管理等方面出现了问题,需要引起重视。

今年7月,央行宣布取消金融机构贷款利率0
.7倍下限,全面放开金融机构贷款利率管制。分析称,按照海外的利率市场化过程,初期存贷利差面临收窄的压力,对银行形成了短期利空态势,中小型银行会更加面临结构调整与利差收窄双重压力。

“如果银行用钱购买国债的话,流动性会很好,一般不会出现这种现象,但由于国债的盈利并不会太高,所以有些银行宁愿铤而走险,但高回报通常与高风险是划等号的。”陈凤翔说。

从五家上市国有银行三季报情况来看,五大行的净息差在三季度持续收窄,进而影响到上半年净利润。

目前光大银行的盈利能力良好,2010年至2012年,该行的净利润的复合年增长率为35.9%,而根据中国银监会2012年年报,目前中国银行机构的税后利润复合年增长率仅为18.9%。(2012年为15120亿,2010年为8990亿,15120/8990=1.68,开立方根减1为18.9%)

银行的艰难谋生与互联网金融的欣欣向荣形成迥然不同的两道风景线。2013年在历史上甚至可以标记为“互联网金融元年”:6月13日,阿里巴巴推出“余额宝”,两个月吸纳资金250亿元人民币。截止到今年12月,余额宝总资金量突破1300亿,开户用户超过1600万。

依靠中小企业务的发展,光大银行的盈利能力也更上一层楼,截至2013年6月底的半年内,光大银行中小企业贷款定价平均较基准上浮约17%,同时小企业贷款定价平均较基准上浮22.6%。高利率也驱使了光大银行进一步拓展中小企业的业务,截至2013年6月30日,该行的中小企业贷款余额达到2310亿元,且中小企业贷款占公司贷款的比例由2010年底的19.6%升至2013年6月底的31.6%。

8月,微信5.0推出“微支付”功能,多家基金公司跟进推出基于微信平台的理财服务。

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